区块链是技术，小微信贷是服务，两者区别在哪里

区块链技术颇具“未来感”，小微金融同样带着“未来感”，然而，它们所服务的对象存在极大差异，它们所解决的问题也截然不同。不少人极易将这两者混为一谈，认定它们皆是某种“新金融”，但客观来讲，其一属于技术底层范畴，其二属于服务实体范畴。若弄不清楚它们之间的区别，不但在投资之时容易误入歧途，而且在创业之时也容易步入弯路，甚至极有可能被某些打着“区块链”幌子的伪金融项目误导。

区块链到底能解决小微信贷什么痛点

被大家最为关心的问题无非就是，这个听起来相当厉害的区块链，究竟能够给小微信贷带来什么样切实存在的好处呢？小微信贷的核心痛点在于信息不对称以及信任成本增高。银行害怕企业数据造假，所以不敢放贷。区块链所具备的分布式账本以及不可篡改特性，恰恰能够解决这个问题。比如说，供应链上的应收账款、库存、合同信息一旦上了链，便形成了真实、可靠的“数字资产”。银行能够依据这些可信数据，直接给上游小微企业放款，无需繁琐的线下核实，效率能够提升好几倍。这就是“数据增信”，把企业经营行为变成了信用。

区块链金融就是去中心化借贷吗

好多人一旦听闻区块链金融，便会联想到“去中心化借贷”，就像于以太坊之上运用数字货币抵押来借钱，但这仅仅是区块链金融的一种样式，并且它跟小微信贷全然是截然不同的两件事。去中心化借贷所服务的是持有数字资产的那批群体，其抵押物乃是比特币、以太坊这类波动极大的资产，然而小微信贷所服务的是实体企业，抵押物是厂房、设备、应收账款。前者属于纯粹线上的代码逻辑，后者却涉及诸多的线下尽调和法律流程。在小微领域当中区块链的应用，更多的是当作“工具”用来对现有的流程进行优化，并非是要将金融机构给颠覆掉。

小微信贷的门槛为何难以跨越

难做传统的小微信贷，其核心是“高风险、高成本”，小微企业财务不规范，甚至连财务报表都没有，银行难以评估其真实的还款能力，要是按照大企业的标准去审核，每一笔贷款的人力成本说不定比贷款利息还要高，如此便形成了一个死循环，即银行不敢贷，企业贷不到，即便当下有政策引导，然而金融机构本质上依旧是商业机构，必须考量风险收益比。所以，关键并非银行主观对于承担风险的意愿，而是存在一种技术，它能够协助银行看清风险，并且能够把风控成本降下来，这才是降低小微信贷门槛的关键所在。

两者结合会诞生怎样的新机会

在区块链的可信数据与小微信贷的真实需求相遭遇时，最大的机会存在于“产业金融”的升级之中。未来的场景大概会是如此这般：有一个小餐馆每日从特定的供应链平台去采购食材，所有的交易记录均在联盟链上进行实时更新。银行借助智能合约，依据餐馆稳定的采购流水，自动发放一笔短期流动资金贷款，以此用来支付下一批货款。这笔钱从放款直至还款，整个过程在链上实现闭环运行，资金的用途清晰地能够看见。如此这般，信贷并非孤立存在的金融行为，转而深度渗透进产业链中每一末梢细管之列，进而深度融入至产业链里每一细微脉络之中，且深度融入进产业链的每一个毛细血管里。

谈了这般许多，你觉得在往后的五年之内，区块链这项技术最有极大可能性率先去颠覆哪个确切行业的小型与微型企业贷款模式呢？欢迎于评论区域留下话语展开探讨，要是认为文章具备用处的话，可要记着去点赞并且分享，方能让更多的人得以看见。